Top 6 Government Loan Scheme For Small Businesses In India

Government Loan Scheme For Small Businesses In India – क्या आप अपने नए व्यापार के लिए एक विश्वसनीय वित्तीय सहायता प्राप्त करना चाहते हैं? यहाँ भारत में छोटे व्यवसायों के लिए कुछ सरकारी ऋण योजनाएँ(Government Loan Scheme) हैं। भारत लगभग 1.34 अरब की आबादी वाला एक विशाल देश है। इस जनसंख्या का 50% रोजगार योग्य है, लेकिन भारत की बेरोजगारी दर में 45% की वृद्धि हुई है। हाल के एक सर्वेक्षण के अनुसार 83% भारतीय अपनी वित्तीय शक्ति के आधार पर अपना सूक्ष्म, लघु या मध्यम व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं लेकिन हर अच्छे विचार को अच्छी तरह से वित्त पोषित नहीं किया जाता है। ये छोटे व्यवसाय उद्यमी जिनके पास बहुत सारे संभावित और क्रांतिकारी विचार हैं जो हमारे देश का भला कर सकते हैं और उन्हें धन के माध्यम से प्रोत्साहित किया जाना चाहिए।

इस समस्या को समझते हुए, भारत सरकार ने इन छोटे पैमाने और घरेलू व्यवसायों की मदद के लिए कदम उठाए हैं। नीचे सूचीबद्ध सरकारी योजनाओं ने कई व्यवसायों की मदद की है और आपकी भी मदद की जाएगी।

Micro, Small and Medium Enterprises (MSMEs) और अन्य महत्वपूर्ण संस्थाओं को वित्तपोषण प्रदान करने के लिए मुख्य रूप से सरकारी व्यवसाय ऋण पेश किए गए। इन योजनाओं की कई किस्में हैं और आधुनिक उद्यमी यह तय कर सकते हैं कि कौन सा उन्हें विभिन्न ऑनलाइन पोर्टलों के माध्यम से सबसे अच्छा लगता है।

आइए आगे भारत सरकार द्वारा व्यावसायिक ऋण प्रस्तावों के प्रकार, विशेषताओं और पात्रता मानदंडों पर चर्चा करें।

भारत में छोटे व्यवसायों के लिए श्रेष्ठ 6 विभिन्न सरकारी ऋण योजनाएँ (Top 6 different government loan schemes for small businesses in India)

10 से अधिक लोकप्रिय व्यवसाय स्टार्टअप ऋण योजनाएं हैं जो सरकार नवोदित उद्यमियों को प्रदान करती है।

नए व्यवसाय शुरू करने के लिए शीर्ष 6 सरकारी ऋणों की विशेषताएं और लाभ नीचे दिए गए हैं:

1. प्रधान मंत्री मुद्रा योजना के तहत मुद्रा लोन (MUDRA Loan under PMMY)

सरकार ने गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु / सूक्ष्म उद्यमों को वित्त प्रदान करने के लिए इस योजना की स्थापना की है। मुद्रा ऋण निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), छोटे वित्त बैंकों और कॉर्पोरेट बैंकों से लिया जा सकता है। इच्छुक आवेदक उपरोक्त ऋण देने वाले संस्थानों में से किसी से संपर्क कर सकते हैं या MUDRA की आधिकारिक वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। MUDRA ऋण का भारत सरकार द्वारा शुरू में व्यावसायिक ऋण के रूप में उपयोग किया जाता है।

पात्रता

ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में प्रोप्राइटरशिप / उद्यम फर्मों से युक्त गैर कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय खंड (NCSB) ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

यहाँ NCSB के कुछ उदाहरण दिए गए हैं :-

• छोटी विनिर्माण इकाइयाँ
• सेवा क्षेत्र की इकाइयाँ
• दुकानदार
• फल / सब्जी विक्रेता
• ट्रक ऑपरेटर
• खाद्य-सेवा इकाइयाँ
• मरम्मत की दुकानें
• मशीन ऑपरेटर
• छोटे उद्योग
• कारीगरों
• खाद्य प्रोसेसर और अन्य

सभी प्रकार के निर्माण, व्यापार और सेवा क्षेत्र की गतिविधियाँ MUDRA ऋण से प्रारम्भ की जा सकती हैं।

राजकोषीय प्रोत्साहन

MUDRA इन हस्तक्षेपों के माध्यम से प्रोत्साहन प्रदान करता है।

• शिशु: ऋण: रुपये तक 50,000 रु
• किशोर: ऋण: रुपये से 50,000 तक और रु 5 लाख
• तरुण: ऋण: रुपये से 5 लाख और रु 10 लाख

2. स्टैंड-अप इंडिया (Stand up India)

लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI), स्टैंड अप इंडिया द्वारा शासित, अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति वर्ग और महिला उद्यमियों के तहत आने वाले लोगों को धन मुहैया कराने के लिए शुरू किया गया था। यह योजना प्रति बैंक शाखा को कम से कम एक SC / ST ऋणी और एक महिला ऋणी को 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच बैंक ऋण प्रदान करती है।

पात्रता

व्यापार, विनिर्माण या सेवा क्षेत्रों के उद्यम इस योजना के लिए पात्र माने जाते हैं। गैर-व्यक्तिगत उद्यमों के मामले में कम से कम 51% हिस्सेदारी एक SC / ST या महिला उद्यमी के पास होनी चाहिए।

राजकोषीय प्रोत्साहन

• यह परियोजना का 75%, सावधि ऋण और कार्यशील पूंजी के समावेश के लिए 10 लाख रुपये से 1 करोड़ रुपये के बीच समग्र ऋण प्रदान करता है।
• परियोजना की लागत का 75% कवर करने के लिए ऋण के विनिर्देशन की उम्मीद की जा रही है। यह तब लागू नहीं होगा जब किसी अन्य योजनाओं से कन्वर्जेंस समर्थन के साथ उधारकर्ता का योगदान परियोजना लागत का 25% से अधिक हो।
• ब्याज की दर सबसे कम लागू दर होगी – (Base Rate (MCLR)) + 3% + Tenor Premium

3. 59 मिनट में PSB (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक) ऋण/ ((Public sector banks) PSB Loans in 59 Minutes)

5 नवंबर, 2018 को, हमारे प्रधान मंत्री ने स्टार्टअप व्यवसाय और एमएसएमई के लिए केवल 59 मिनट में 5 करोड़ रुपये तक के ऋण को सक्षम करने के लिए एक समर्पित डिजिटल प्लेटफॉर्म या psbloansin59minutes नाम के वेब पोर्टल का अनावरण किया। पूरे भारत में Micro, Small and Medium Enterprises (MSME) को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए सरकारी स्टार्टअप ऋण लॉन्च किए गए थे।

इस सुविधा के बारे में कुछ सामान्य विशेषताएं हैं :-

वित्तीय सहायता के लिए तेजी से पहुंच:

आमतौर पर ऐसी ऋण प्रक्रियाओं को पूरा करने में लगभग 7-10 कार्यदिवस लगते हैं।

हालांकि, लोन अप्रूव करने की प्रक्रिया में सिर्फ 59 मिनट लगते हैं।

ऋण राशि

इस ऋण के तहत दी जाने वाली ऋण राशि 1 लाख से अधिकतम 5 करोड़ रुपये के बीच तक होगी।

ब्याज दर

इस योजना के तहत दी जाने वाली ब्याज दर 8.50% है।

त्वरित वितरण

एक घंटे में ऋण स्वीकृत होने के बाद, आप 7-8 कार्य दिवसों में अपने बैंक खाते में ऋण राशि पहुंचने की उम्मीद कर सकते हैं।

संपार्श्विक-मुक्त

ऋण प्राप्त करने के लिए, संपार्श्विक अनिवार्य नहीं है क्योंकि ऑनलाइन पोर्टल सीधे माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE) योजना के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट से जुड़ा हुआ है।

4. राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम (NSIC) की सब्सिडी (National Small Industries Corporation (NSIC) Subsidy)

सरकार राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी (NSICS) के तहत छोटे व्यवसाय को दो वित्तीय लाभों पर ध्यान केंद्रित करती है: –

विपणन सहायता और कच्चे माल की सहायता।

इसके लाभ इस प्रकार हैं :-

• लागत-मुक्त निविदाएं
• विपणन सहायता कार्यक्रम के तहत, लघु उद्योग (SSI) को बिना किसी लागत के निविदाओं तक पहुंच प्राप्त होगी।
• सुरक्षा जमा की आवश्यकता नहीं :
• Small Scale Industries को वित्त पोषण के लिए सुरक्षा जमा का भुगतान से छूट दी गई।
• भूमि और भवन वित्तपोषण :
• परियोजना लागत के साथ SSI इकाइयों के लिए 25 लाख रुपये से अधिक नहीं है, यह योजना भूमि और भवन विभाग के लिए एक वित्तीय सुविधा प्रदान करती है।

5. MSME के लिए SIDBI मेक इन इंडिया सॉफ्ट लोन फंड (SMILE) / SIDBI Make in India Soft Loan Fund for MSMEs (SMILE)

2015 में शुरू की गई, SMILE का संचालन लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) द्वारा किया जाता है। इस योजना का उद्देश्य नए MSME की स्थापना के लिए आवश्यक ऋण-इक्विटी अनुपात को पूरा करने के लिए और मौजूदा लोगों के लिए विकास को सक्षम करने के लिए soft loans प्रदान करना है। SMILE योजना के तहत दी जाने वाली ब्याज दर 8.36% है।

पात्रता

मौजूदा विनिर्माण और सेवा क्षेत्रों के साथ बोर्ड के नए उद्यम इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। अपने व्यवसाय के विस्तार के लिए अपग्रेडेशन या अन्य परियोजनाओं को शुरू करने वाले मौजूदा उद्यमों को भी इस योजना के तहत कवर किया जाएगा। ऋण की अधिकतम चुकौती अवधि 10 वर्ष है जिसमें 36 महीने की अधिस्थगन अवधि है।

राजकोषीय प्रोत्साहन

SMILE स्कीम के तहत दी जाने वाली ऋण राशि न्यूनतम 25 लाख रुपये और उसके उससे अधिक।

6. क्रेडिट गारंटी योजना / Credit Guarantee Scheme (CGS)

MSME क्षेत्र को ऋण वितरण प्रणाली को मजबूत और सुविधाजनक बनाने के लिए सरकार द्वारा सूक्ष्म और लघु उद्यमों (CGTMSE) योजना के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट शुरू किया गया था। सार्वजनिक, निजी और विदेशी बैंकों के साथ-साथ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (RRB) और SBI अपने सहयोगी बैंकों के साथ इस योजना के तहत उधार देने वाले संस्थानों में शामिल हैं।

पात्रता

खुदरा व्यापार, शैक्षणिक संस्थानों, कृषि, स्वयं सहायता समूहों (SHG) को छोड़कर, विनिर्माण या सेवा गतिविधियों में लगे नए और मौजूदा MSME इस योजना के लिए पात्र हैं।

राजकोषीय प्रोत्साहन

यहां योजना के कुछ विवरण दिए गए हैं :-

• उद्यमियों के लिए MSME की इस योजना में 2 करोड़ रुपये तक कार्यशील पूंजी ऋण सुविधा शामिल है।
• प्रदान किया गया गारंटी कवर 1.5 करोड़ रुपये तक की क्रेडिट सुविधा का 75% तक है।
• 5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 85% ऋण सुविधा सूक्ष्म उद्यमों को प्रदान की जाती है।
• सिक्किम सहित उत्तर पूर्वी क्षेत्र की महिलाओं और सभी ऋणों के स्वामित्व वाली / संचालित MSME के लिए 80% क्रेडिट सुविधा।
• MSME खुदरा व्यापार के लिए, गारंटी कवर डिफ़ॉल्ट विषय के 50% से अधिकतम 50 लाख रुपये है।

ऋण योजनाओं के लिए पंजीयन के चरण / Steps to Register with the Loan Schemes

1. योजना से जुड़े वांछित बैंक के आधिकारिक ऑनलाइन पोर्टल पर जाएं।
2. पोर्टल पर रजिस्टर करें और वन-टाइम पासवर्ड (ओटीपी) प्रमाणीकरण के माध्यम से लॉग इन करें।
3. सरकारी ऋण योजना(Government Loan Scheme) के नियमों और शर्तों से सहमति दे।
4. अपनी वित्तीय साख और अन्य आवश्यक जानकारी दर्ज करें।
5. प्रपत्रों को भरने और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने के साथ आगे और जारी रखें।

सरकारी व्यवसाय ऋण: पात्रता मानदंड / Government Business Loan: Eligibility Criteria

यदि आवेदक योजनाओं के लिए पात्र हैं, तो योजना निकाय उन्हें दस्तावेजों का मूल्यांकन करने के लिए आवश्यक सभी जानकारी प्रदान करने के लिए कहते हैं।

पात्रता मानदंड के कारक में निम्नलिखित शामिल हैं :-

• आवेदक की आयु
• ऋण राशि (Loan amount)
• व्यापार का प्रकार
• क्रेडिट अंक (Credit Score)
• वार्षिक कारोबार
• पूंजी निवेश

सरकारी ऋण व्यक्तियों, स्टार्ट-अप उद्यमों, एकमात्र स्वामित्व, और साझेदारी फर्मों, व्यापार मालिकों, SME, MSME, निजी लिमिटेड कंपनियों, बड़े उद्यमों, आदि को दिए जाते हैं। सरकारी व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम आयु मापदंड 18 वर्ष है। मौजूदा व्यवसायों के लिए ऋण के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम व्यावसायिक अस्तित्व 2 वर्ष है। ऋण स्वीकृत करने के लिए ऋणी का आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर 650 से ऊपर होना चाहिए।

सरकारी ऋण योजना का लाभ उठाने के लिए आवश्यक दस्तावेज (Documents Required to avail Government Loan Scheme)

इन सरकारी योजनाओं के लिए आवश्यक दस्तावेज एक योजना से दूसरी योजना में भिन्न हो सकते हैं।

हालाँकि, आपको योजनाओं के लिए आवेदन करते समय किन दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है?

हमने कुछ सामान्य दस्तावेज सूचीबद्ध किए हैं :-

• पासपोर्ट के आकार के फोटो
• व्यापार की योजना
• पहचान, आयु, पता और आय प्रमाण
• GST पहचान संख्या
• पिछले 3 से 5 वर्षों में दिए गए आयकर का विवरण
• पिछले 6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट
• व्यवसाय का पता प्रमाण
• पिछले 2 वर्षों का ITR रिटर्न
• आपके इच्छित ऋण के प्रकार का विवरण
• कंपनी निदेशकों या कंपनी / साझेदारी फर्म के भागीदारों की सूची
• ई-केवाईसी : ई-केवाईसी के लिए आवेदन करने के लिए आवेदक द्वारा उपयोग किए जाने वाले सभी दस्तावेज यहां भी आवश्यक हैं

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

प्रश्न – सरकारी ऋण योजनाओं के तहत मिलने वाली न्यूनतम ऋण राशि क्या है?

उत्तर – जो न्यूनतम ऋण राशि प्राप्त की जा सकती है, वह 10,000 रुपये प्रति उधारकर्ता है।

प्रश्न – MSME या स्टार्टअप व्यवसाय के लिए कितनी सरकारी ऋण योजनाएं हैं?

उत्तर – इस अभियान में दस से अधिक सरकारी व्यावसायिक ऋण योजनाएँ मौजूद हैं। उनमें से कुछ हैं MUDRA योजना, 59 मिनट के तहत MSME ऋण, क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम, राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम सब्सिडी, स्टैंड अप इंडिया योजना, कॉयर उद्योग योजना, क्रेडिट गारंटी फंड योजना, आदि।

प्रश्न – भारत में नया व्यवसाय शुरू करने के लिए मुझे सरकारी लघु व्यवसाय ऋण कैसे मिल सकता है?

उत्तर – आप सरकार की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर सरकारी योजनाओं की शुरुआत कर सकते हैं और इन योजनाओं को पेश करने वाले संबंधित बैंक के साथ ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

प्रश्न – मुझे व्यवसाय शुरू करने के लिए सरकारी ऋण कैसे मिलेगा?

उत्तर – व्यवसाय शुरू करने के लिए आप मुद्रा ऋण योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं, यदि आवश्यक ऋण राशि 10 लाख रुपये तक है। स्टार्टअप्स के लिए व्यवसाय ऋण की पेशकश करने वाली कोई भी सरकारी योजना लचीली पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दर की पेशकश करेगी। यदि आवश्यक ऋण राशि 10 लाख रुपये से अधिक है तो आप व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए सीधे वांछित बैंक या NBFC से संपर्क कर सकते हैं। NBFC द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें सार्वजनिक या निजी सीमित बैंकों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक हैं।

प्रश्न – MUDRA क्या है?

उत्तर – MUDRA माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी के लिए एक परिचित है। भारत सरकार ने इस संगठन की स्थापना वित्तीय सहायता के साथ गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि छोटे / सूक्ष्म उद्यमों को सक्षम करने के लिए की थी। मुद्रा लोन को 3 ऋण श्रेणियों के तहत वर्गीकृत किया गया है जिसका नाम शिशु, किशोर और तरुण है। शिशु श्रेणी के तहत स्वीकृत ऋण राशि अधिकतम 50,000 रुपये है और किशोर ऋण योजना के लिए 5 लाख रुपये तक जाती है। तरुण ऋण योजना के लिए अधिकतम 10 लाख रुपये तक का ऋण दिया जाता है।

प्रश्न – MSME क्या है?

उत्तर – सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम मंत्रालय (MSME) मूल रूप से छोटे पैमाने के व्यवसाय हैं जिन्हें उनके निवेश और कारोबार के संदर्भ में वर्गीकृत किया जाता है। MSME एक उद्यम है जिसमें संयंत्र और मशीनरी में न्यूनतम निवेश 1 करोड़ रुपये है और अधिकतम 50 करोड़ रुपये तक जाता है।

प्रश्न – योजनाओं के सम्बन्ध में कर्मियों से कैसे संपर्क करें?

उत्तर – Government Loan Scheme के सम्बन्ध में व्यक्ति से उनकी आधिकारिक वेबसाइटों और उनके ’Contact’ पृष्ठ के माध्यम से संपर्क किया जा सकता है।

प्रश्न – मैं भारत में किसी व्यवसाय के लिए सरकारी ऋण कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

उत्तर – छोटे पैमाने के व्यवसायों के लिए सरकारी योजनाओं के तहत ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आप Standup India, Mudra Yojana, Startup India, psbloansin59minutes, CGTMSE, CLCSS, आदि जैसी योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं।

प्रश्न – एक छोटे व्यवसाय के लिए मुझे कितना ऋण मिल सकता है?

उत्तर – कम ब्याज दरों पर MUDRA Yojana के रूप में नामित सरकारी ऋण योजना(Government Loan Scheme) के तहत छोटे व्यवसाय के लिए अधिकतम ऋण राशि का लाभ उठाया जा सकता है। निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों या यहां तक कि एनबीएफसी के साथ आवेदन करके उच्च ऋण राशि का लाभ उठाया जा सकता है।

अगर आपको यह Article पसंद आया है, तो आप इसे अपने friends और family के साथ भी Share करें। अगर आपको कोई समस्या आ रही है, तो आप हमें नीचे दिए गए comment box में पूछ सकते हैं। Nagar Computers Sandhara आपकी मदद जरूर करेगा।

government subsidy loan for business | govt loan scheme 2021 | government loan scheme for unemployed youth | government personal loan scheme | mudra loan | govt loan schemes for small scale industries | mudra loan eligibility | government loan for small business