CIBIL Credit Report – CIBIL स्कोर क्या है, कैसे बैंक तय करते हैं आपको लोन मिलेगा या नहीं?

CIBIL स्कोर क्या है?

CIBIL Credit Report आपके क्रेडिट इतिहास का 3-अंकीय संख्यात्मक सारांश है, जिसे आपकी CIBIL रिपोर्ट में ‘खातों’ और ‘पूछताछ’ अनुभागों में पाए गए विवरणों का उपयोग करके प्राप्त किया गया है और 300 से 900 तक होती है। यदि आपका स्कोर 900 के करीब है। उच्चतर तब आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत किए जाने की संभावना है।

‘NH’ के CIBIL स्कोर का क्या अर्थ है?

NH का CIBIL स्कोर निम्न में से एक को दर्शाता है:

• रिपोर्ट में पिछले 36 महीनों के लिए कोई नया डेटा नहीं बताया गया है।
• रिपोर्ट में केवल पूछताछ शामिल है।
• आपके पास केवल क्रेडिट कार्ड है और क्रेडिट जोखिम नहीं है

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ‘एनएच’ का स्कोर ऋणदाता द्वारा नकारात्मक रूप से नहीं देखा जाता है।

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CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक क्या हैं?

सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले छह प्रमुख कारक हैं:

भुगतान इतिहास –

देर से भुगतान करने या अपने ईएमआई या बकाया (हाल ही में या लगातार) को डिफ़ॉल्ट बनाने से स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।
एकाधिक पूछताछ- यदि आपको हाल ही में कई ऋण और क्रेडिट कार्ड स्वीकृत किए गए हैं, तो उधारदाता आपके आवेदन को सावधानी से देखेंगे क्योंकि यह व्यवहार दर्शाता है कि आपके ऋण का बोझ बढ़ गया है, जो आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

क्रेडिट मिक्स :-

सुरक्षित ऋण (जैसे ऑटो, होम लोन) और असुरक्षित ऋण (जैसे व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड) के बीच संतुलित मिश्रण होने से आपके स्कोर पर अधिक सकारात्मक अंक होने की संभावना है।

उच्च क्रेडिट उपयोग :-

आपके क्रेडिट कार्ड के वर्तमान संतुलन में वृद्धि, पुनर्भुगतान बोझ को इंगित करती है और स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।

क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियां :-

CIBIL रिपोर्ट में त्रुटियां जैसे चुकाने में चूक का गलत उल्लेख, गलत तरीके से आवंटित ऋण / क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत जानकारी में त्रुटियां आदि, आपके CIBIL स्कोर पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकती हैं। इसके अतिरिक्त, बैंकों द्वारा गलत या विलंबित रिपोर्टिंग भी आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है।

क्रेडिट इतिहास की कमी :-

आपके CIBIL स्कोर की गणना आपके क्रेडिट व्यवहार, ऋण चुकौती इतिहास, क्रेडिट उपयोग सीमा आदि के आधार पर की जाती है, क्रेडिट इतिहास की अनुपस्थिति आपके CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है। ऋणदाता के लिए जोखिम की श्रेणी निर्धारित करना मुश्किल हो जाता है, अगर वह कभी ऋण नहीं लेता है या उसके पास कभी क्रेडिट कार्ड नहीं होता है।

मैं अपना CIBIL स्कोर कैसे सुधार सकता हूं?

आप एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखकर अपने CIBIL स्कोर में सुधार कर सकते हैं, जो उधारदाताओं द्वारा ऋण अनुमोदन के लिए आवश्यक है। 

इन 6 चरणों का पालन करें जो आपके स्कोर को बेहतर बनाने में आपकी मदद करेंगे:

हमेशा अपना बकाया समय पर चुकाएं: ऋणदाता देर से भुगतान को नकारात्मक रूप से देखते हैं।

अपने संतुलन को कम रखें :

हमेशा बहुत अधिक क्रेडिट का उपयोग न करने के लिए विवेकपूर्ण रहें , अपने उपयोग को नियंत्रित करें।

एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें :

सुरक्षित (जैसे होम लोन, ऑटो ऋण) और असुरक्षित ऋण (जैसे व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड) का स्वस्थ मिश्रण होना बेहतर है। 

ऋणदाता कई असुरक्षित ऋणों को नकारात्मक रूप से देखते हैं।

मॉडरेशन में नए क्रेडिट के लिए आवेदन करें :

आप प्रतिबिंबित नहीं करना चाहते हैं कि आप लगातार अत्यधिक क्रेडिट की मांग कर रहे हैं; नए क्रेडिट के लिए सावधानी से आवेदन करें।

अपने सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत और संयुक्त खातों को मासिक रूप से मॉनिटर करें : –

सह-हस्ताक्षरित, गारंटीकृत या संयुक्त रूप से रखे गए खातों में, आपको मिस्ड भुगतान के लिए समान रूप से उत्तरदायी माना जाता है। आपके संयुक्त धारक (या गारंटीकृत व्यक्ति) की लापरवाही आपकी ज़रूरत पड़ने पर क्रेडिट तक पहुँचने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकती है।

पूरे वर्ष में आपको बार-बार क्रेडिट इतिहास की समीक्षा करें :

अपने CIBIL स्कोर की निगरानी करें और अस्वीकृत ऋण आवेदन के रूप में अप्रिय आश्चर्य से बचने के लिए नियमित रूप से रिपोर्ट करें।

मैं CIBIL विवाद कैसे बढ़ाऊं? विवाद को सुलझाने में कितना समय लगेगा?

CIBIL रिपोर्ट में किसी भी विवाद को CIBIL विवाद समाधान अनुरोध बढ़ाकर अधिसूचित किया जा सकता है। 

व्यक्ति इस फॉर्म को भरकर फाइल कर सकते हैं। https://www.cibil.com/dispute/।

किसी विवाद को हल करने में लगभग 30 दिन लग सकते हैं, जिसका जवाब देने के लिए क्रेडिट इंस्टीट्यूशन ने समय दिया है।

विवाद शुरू करने से पहले याद रखने के लिए महत्वपूर्ण बिंदु:

• कृपया रिपोर्ट की एक प्रति रखें ताकि आवश्यक जानकारी आसानी से उपलब्ध हो सके।
• आप एक ही विवाद में कई खातों, पूछताछ या वर्गों का विवाद कर सकते हैं, इसलिए सभी अलग-अलग वर्गों के विवादित होने के बाद ही ‘Submit‘ पर क्लिक करें
• उठाए गए विवादों की अद्यतन स्थिति ईमेल पते पर भेजी जाएगी।

CIBIL रिपोर्ट क्या है?

CIBIL रिपोर्ट एक एकल दस्तावेज़ है जो समय की महत्वपूर्ण अवधि में आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है। 

यह रिपोर्ट आगे व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का मूल्यांकन करने में सहायता करती है। 

इसमें निम्न जानकारी शामिल है-

• आवेदक का व्यक्तिगत विवरण (नाम, आयु, लिंग और पता)
• CIBIL स्कोर
• ऋण / क्रेडिट कार्ड आवेदन की प्राप्ति पर संभावित उधारदाताओं द्वारा की गई पूछताछ की संख्या
• भुगतान इतिहास के साथ पिछले और वर्तमान ऋणों का रिकॉर्ड
• ऋण / क्रेडिट कार्ड भुगतान पर कोई चूक

CIBIL Credit Report कैसे जांचें?

CIBIL क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने के लिए, अपने निकटतम csc केंद्र पर जाएँ।

निम्नलिखित दस्तावेज अपने पास रखें-

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• पते का सबूत
• मोबाइल नंबर

और कुछ ही समय में आपको CIBIL Credit Report मिल जाएगी।

नोट: यदि ग्राहक के लिए CIBIL स्कोर उत्पन्न नहीं होता है, तो इसका मतलब है कि CIBIL के साथ क्रेडिट इतिहास उपलब्ध नहीं है। और ग्राहक को किसी भी उपभोक्ता ऋण का लाभ उठाने के बाद फिर से प्रयास करना चाहिए। शुल्क केवल 200 रुपये पर आधारित हैं और यह 1 वर्ष या 12 रिपोर्ट के लिए वैध है, जो भी जल्दी हो।

>> Conclusion <<

इस पोस्ट में CIBIL Credit Report की जानकारी दी गई हैं, जो भारत वासियों के लिए उपयोगी है। इसलिए इस जानकारी को उनके साथ शेयर करें। CIBIL Credit Report से संबंधित सभी जानकारी इस वेबसाइट पर उपलब्ध कराई गई है। आप चाहे तो गूगल पर Nagar Computers सर्च करके भी यहाँ आ सकते है। धन्यवाद !

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